Fazer investimentos para iniciantes pode parecer um bicho de sete cabeças. Muitas pessoas pensam que é preciso ter muito dinheiro ou entender tudo de economia, mas isso não é verdade. Com um pouco de organização e as informações certas, você pode começar a fazer seu dinheiro trabalhar para você e alcançar seus objetivos, sejam eles quais forem.
Este guia foi feito para quem quer dar os primeiros passos no mundo dos investimentos. Vamos mostrar de forma simples como começar, mesmo com pouco dinheiro, apresentando conceitos básicos e as melhores opções para quem está começando.
Por que você deveria pensar em investir?
Guardar dinheiro é um bom primeiro passo, mas deixá-lo parado na conta ou mesmo na poupança pode não ser a melhor estratégia. Por causa de algo chamado inflação, o seu dinheiro pode perder valor com o tempo. Isso significa que, no futuro, você não conseguirá comprar as mesmas coisas que compra hoje com a mesma quantia.
Investir é uma das formas mais eficientes de proteger seu dinheiro contra a inflação e ainda fazê-lo render. Quanto mais cedo você começa, mais tempo seu dinheiro tem para crescer, graças aos juros compostos. Eles funcionam como uma bola de neve: os rendimentos que você ganha hoje passam a render também, aumentando seu patrimônio de forma acelerada.
Conceitos essenciais para começar a investir
Antes de escolher onde aplicar seu dinheiro, é importante entender algumas palavras que você vai ouvir bastante nesse universo.
- Liquidez: É a facilidade de transformar seu investimento em dinheiro na sua conta. Investimentos com alta liquidez permitem resgate rápido, enquanto outros exigem esperar até o vencimento.
- Risco: Representa a chance de algo sair diferente do esperado, incluindo a possibilidade de perder dinheiro. Alguns investimentos são mais arriscados, mas oferecem potencial de ganho maior.
- Retorno (ou Rentabilidade): É o quanto você ganha com o seu investimento, geralmente expresso em percentual sobre o valor aplicado.
- Diversificação: É a estratégia de distribuir seu dinheiro em diferentes tipos de investimentos para reduzir riscos.
Os primeiros passos para se tornar um investidor
A jornada para se tornar um investidor é mais simples do que parece. Siga estes passos para começar com o pé direito.
1. Arrume a casa: organize suas finanças
Antes de investir, você precisa saber para onde seu dinheiro está indo. Anote todos os seus ganhos e gastos mensais para entender quanto pode separar para investir sem comprometer suas contas.
Também é essencial ter uma reserva de emergência. Esse dinheiro deve cobrir pelo menos seis meses do seu custo de vida e ficar em um investimento seguro e com alta liquidez.
2. Defina seus objetivos
Por que você quer investir? Para comprar um carro, viajar, dar entrada em um imóvel ou garantir uma aposentadoria tranquila? Seus objetivos ajudam a definir o prazo dos investimentos.
- Curto prazo (até 1 ano): Para metas próximas, como uma viagem.
- Médio prazo (1 a 5 anos): Para projetos como trocar de carro.
- Longo prazo (acima de 5 anos): Para aposentadoria ou compra de imóvel.
3. Descubra seu perfil de investidor
Cada pessoa tem uma tolerância diferente ao risco. Conhecer seu perfil ajuda a evitar decisões impulsivas.
- Conservador: Prioriza segurança e prefere evitar riscos.
- Moderado: Aceita algum risco em busca de retornos maiores.
- Arrojado: Está disposto a correr riscos maiores para obter rentabilidade mais alta.
Ao abrir conta em uma corretora, você responderá um questionário que ajudará a identificar seu perfil.
Ótimos investimentos para iniciantes
Depois de entender os conceitos básicos, veja algumas opções simples e seguras para começar. A maioria delas pertence à renda fixa, onde o cálculo de rendimento é previsível.
Tesouro Direto
É uma das opções mais seguras do país, pois você empresta dinheiro para o Governo Federal. É possível começar com valores baixos.
- Tesouro Selic: Ideal para reserva de emergência, com liquidez e baixo risco.
- Tesouro Prefixado: Você sabe exatamente quanto receberá no vencimento.
- Tesouro IPCA+: Protege seu dinheiro da inflação.
CDB (Certificado de Depósito Bancário)
No CDB você empresta dinheiro para bancos. O investimento possui proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250 mil por CPF e instituição. Muitos CDBs rendem mais que a poupança.
LCI e LCA
As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) são semelhantes ao CDB, mas com uma grande vantagem: são isentas de Imposto de Renda para pessoas físicas. Também contam com proteção do FGC.
Erros comuns para evitar
Ao começar a investir, evite alguns erros comuns:
- Deixar todo o dinheiro na poupança: Ela costuma render menos que outras opções de renda fixa.
- Buscar enriquecimento rápido: Desconfie de promessas de lucros altos em pouco tempo.
- Não diversificar: Colocar todo o dinheiro em um único investimento aumenta o risco.
- Não buscar conhecimento: Quanto mais você aprende, melhores serão suas decisões financeiras.
Começar a investir é um passo importante para construir um futuro financeiro mais seguro. Com disciplina, paciência e escolhas adequadas ao seu perfil e objetivos, seu patrimônio pode crescer ao longo do tempo.
