Um cartão de crédito internacional permite fazer compras no Brasil e também realizar transações fora do país, conforme as condições do emissor e da bandeira.
Além da possibilidade de uso no exterior, o produto pode envolver custos como anuidade, câmbio, IOF e spread cambial. Entenda como funciona e o que considerar antes de escolher um cartão.
Como funciona um cartão de crédito internacional?
O cartão funciona normalmente como uma linha de crédito para o titular. Você recebe um limite, realiza compras e paga os valores posteriormente por meio da fatura, de acordo com as condições do contrato.
A diferença está na possibilidade de utilizar o cartão em transações internacionais. Isso pode incluir:
- compras durante viagens ao exterior;
- pagamentos em sites estrangeiros;
- contratação de serviços oferecidos por empresas de outros países;
- saques no exterior, quando essa função estiver disponível.
O cartão pode ser físico ou virtual, dependendo do emissor. A utilização também está ligada à bandeira aceita pelo estabelecimento.
Cartão internacional pode ser usado no Brasil?
Sim. Ter um cartão de crédito internacional não significa que ele seja exclusivo para compras no exterior.
O cartão continua funcionando nas transações nacionais normalmente. A característica “internacional” indica que ele também pode ser utilizado em operações fora do Brasil, conforme as condições do produto.
Por isso, uma pessoa pode utilizar o mesmo cartão para compras em reais no Brasil e para operações em moeda estrangeira durante uma viagem ou em um site estrangeiro.
Quem pode ter um cartão de crédito internacional?
A disponibilidade depende da instituição financeira e das características do cartão.
O emissor pode analisar fatores como:
- renda;
- histórico de crédito;
- relacionamento com a instituição;
- capacidade de pagamento;
- política de concessão de crédito.
Alguns cartões são oferecidos diretamente para clientes que já possuem conta na instituição. Outros podem ser solicitados separadamente.
A aprovação, o limite e as condições não são iguais para todos os cartões.
Quais custos um cartão de crédito internacional pode ter?
Os custos dependem do produto contratado. Alguns existem pela manutenção do cartão, enquanto outros aparecem quando você utiliza determinadas funções.
Os principais são:
Anuidade: cobrança relacionada à manutenção do cartão, quando prevista pelo emissor.
Câmbio: custo relacionado à conversão de uma operação realizada em moeda estrangeira para reais.
Spread cambial: margem que pode ser aplicada pelo emissor sobre a taxa utilizada na conversão.
IOF: imposto incidente sobre determinadas operações internacionais.
Saque no exterior: pode gerar tarifa específica além dos encargos relacionados à operação cambial.
Esses custos não aparecem necessariamente todos juntos em cada utilização.
O cartão internacional cobra anuidade?
Pode cobrar, mas isso depende do cartão.
Existem cartões internacionais com anuidade e produtos que oferecem isenção dessa cobrança. O Banco Central mantém informações sobre tarifas e registra valores diferentes para cartões básicos internacionais entre as instituições.
Por isso, ao comparar cartões, não basta verificar se existe a função internacional. Também é importante conferir quanto custa manter o produto.
A anuidade é diferente dos encargos de uma compra em moeda estrangeira: você pode ter um cartão com anuidade mesmo sem utilizá-lo no exterior.
Como funciona o câmbio no cartão internacional?
Quando o cartão é usado em uma operação em moeda estrangeira, o valor precisa ser convertido para reais para o pagamento da fatura.
Nas compras e despesas realizadas no exterior, o Banco Central determina, em regra, a utilização da taxa de conversão aplicável na data do gasto.
A instituição pode oferecer a conversão na data de pagamento da fatura, desde que o cliente aceite expressamente essa condição.
A taxa usada pelo emissor pode ser diferente da cotação que você encontra em sites ou aplicativos. Por isso, o valor final em reais não deve ser estimado apenas multiplicando o preço em dólar pela cotação comercial exibida naquele momento.
O que é o IOF do cartão internacional?
O IOF é um imposto que incide sobre determinadas operações financeiras e cambiais.
Nas compras de bens e serviços no exterior realizadas por meio de cartões internacionais, a alíquota atualmente aplicável é de 3,5%.
Esse imposto não é a mesma coisa que juros do cartão. O IOF pode existir mesmo quando você paga a fatura integralmente no vencimento, enquanto os juros estão relacionados ao financiamento do saldo devido.
O que é spread cambial?
O spread cambial é uma margem que pode ser incorporada à taxa usada para converter a operação em moeda estrangeira.
Na prática, isso significa que dois cartões podem apresentar custos diferentes mesmo quando você realiza a mesma compra pelo mesmo valor em dólares.
Por isso, ao comparar cartões para viagens ou compras internacionais, vale observar não apenas a anuidade, mas também as condições de câmbio oferecidas pelo emissor.
Como aparece uma compra internacional na fatura?
A fatura permite verificar como a operação em moeda estrangeira chegou ao valor cobrado em reais.
Para gastos internacionais, o Banco Central determina que sejam apresentadas informações como:
- moeda utilizada na operação;
- valor nessa moeda;
- equivalente em dólar;
- taxa de conversão;
- valor correspondente em reais;
- eventuais tarifas cobradas.
Essas informações ajudam o cliente a conferir se o valor lançado corresponde à operação realizada.
É possível sacar dinheiro com um cartão internacional?
Alguns cartões permitem saques no exterior, mas essa função pode ter custos próprios.
O saque pode envolver:
- tarifa do cartão;
- cobrança pelo terminal utilizado;
- custos relacionados à conversão da moeda;
- IOF aplicável à operação.
Por isso, usar o cartão para sacar dinheiro é diferente de simplesmente realizar uma compra com ele e merece uma análise específica antes da operação.
Quais cuidados tomar antes de usar o cartão no exterior?
Antes de viajar, confira se o cartão está habilitado para operações internacionais e verifique o limite disponível.
Também vale:
- ativar notificações de compras;
- conferir os canais para bloqueio do cartão;
- verificar as tarifas aplicáveis;
- ter uma segunda forma de pagamento;
- conferir a fatura após as viagens.
Esses cuidados ajudam a evitar problemas de uso e facilitam a identificação de transações que você não reconhece.
Vale a pena ter um cartão de crédito internacional?
Para quem viaja para o exterior ou faz compras frequentes em sites estrangeiros, o produto pode facilitar os pagamentos e concentrar as transações em um único cartão.
Já para quem nunca realiza operações internacionais, pagar uma anuidade maior apenas pela função internacional pode não fazer sentido.
Antes de escolher, considere principalmente:
- frequência de viagens ou compras internacionais;
- anuidade;
- condições de câmbio;
- spread cambial;
- limite de crédito;
- benefícios oferecidos;
- tarifas para saque.
O melhor cartão depende do uso que você pretende fazer dele, e não apenas da existência da função internacional.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como saber se meu cartão é internacional?
Consulte o contrato, o aplicativo ou o site da instituição que emitiu o cartão. A informação também pode aparecer na descrição do próprio produto ou nos materiais enviados pelo banco.
O cartão internacional precisa ser habilitado para uso no exterior?
Isso depende da instituição. Alguns cartões já permitem operações internacionais automaticamente, enquanto outros podem exigir uma ativação ou configuração específica.
O cartão internacional tem um limite diferente do cartão nacional?
Não necessariamente. O cartão continua tendo o limite de crédito definido pelo emissor, e as compras internacionais comprometem esse limite conforme as regras da instituição.
Posso ter um cartão internacional sem ter conta em banco?
Depende da instituição. Alguns emissores exigem relacionamento com o banco, enquanto outros permitem solicitar o cartão de forma independente.
Um cartão virtual também pode ser internacional?
Pode. Alguns emissores oferecem cartões virtuais com uso internacional, mas as condições variam conforme o produto.
Posso ter mais de um cartão internacional?
Sim. Uma pessoa pode contratar mais de um cartão, inclusive em instituições diferentes, desde que seja aprovada em cada solicitação. Antes disso, vale considerar anuidades, limites e outros custos de manutenção.
O cartão internacional serve apenas para viagens?
Não. Ele também pode ser usado para compras em sites estrangeiros, assinaturas e outros serviços cobrados em moeda estrangeira, mesmo quando o titular está no Brasil.
