Fazer investimentos para iniciantes pode parecer um bicho de sete cabeças. Muitas pessoas pensam que é preciso ter muito dinheiro ou entender tudo de economia, mas isso não é verdade. Com um pouco de organização e as informações certas, você pode começar a fazer seu dinheiro trabalhar para você e alcançar seus objetivos, sejam eles quais forem.
Este guia foi feito para quem quer dar os primeiros passos no mundo dos investimentos. Vamos mostrar de forma simples como começar, mesmo com pouco dinheiro, apresentando conceitos básicos e as melhores opções para quem está começando.
Por que você deveria pensar em investir?
Guardar dinheiro é um bom primeiro passo, mas deixá-lo parado na conta ou mesmo na poupança pode não ser a melhor estratégia. Por causa de algo chamado inflação, o seu dinheiro pode perder valor com o tempo. Isso significa que, no futuro, você não conseguirá comprar as mesmas coisas que compra hoje com a mesma quantia.
Investir é uma das formas mais eficientes de proteger seu dinheiro contra a inflação e ainda fazê-lo render. Quanto mais cedo você começa, mais tempo seu dinheiro tem para crescer, graças aos juros compostos. Eles funcionam como uma bola de neve: os rendimentos que você ganha hoje passam a render também, aumentando seu patrimônio de forma acelerada.
Conceitos essenciais para começar a investir
Antes de escolher onde aplicar seu dinheiro, é importante entender algumas palavras que você vai ouvir bastante nesse universo.
- Liquidez: É a facilidade de transformar seu investimento em dinheiro na sua conta. Investimentos com alta liquidez, como o Tesouro Selic, permitem que você resgate o valor rapidamente. Já outros, com baixa liquidez, podem exigir que você espere até a data de vencimento.
- Risco: Representa a chance de algo sair diferente do esperado, incluindo a possibilidade de perder dinheiro. Alguns investimentos são mais arriscados, mas oferecem potencial de ganho maior. Outros são mais seguros e, geralmente, têm um retorno mais modesto.
- Retorno (ou Rentabilidade): É o quanto você ganha com o seu investimento. Pode ser expresso como um valor em dinheiro ou um percentual sobre o que você aplicou.
- Diversificação: É aquela famosa dica de “não colocar todos os ovos na mesma cesta”. Distribuir seu dinheiro em diferentes tipos de investimentos ajuda a diminuir os riscos. Se um deles não for bem, o outro pode compensar.
Os primeiros passos para se tornar um investidor
A jornada para se tornar um investidor é mais simples do que parece. Siga estes passos para começar com o pé direito.
1. Arrume a casa: organize suas finanças
Antes de investir, você precisa saber para onde seu dinheiro está indo. Anote todos os seus ganhos e gastos mensais. Isso te dará clareza sobre quanto você pode separar para começar a investir, sem comprometer suas contas essenciais.
É fundamental também ter uma reserva de emergência. Esse é um dinheiro guardado para imprevistos, como um problema de saúde ou a perda do emprego. O ideal é ter o equivalente a, pelo menos, seis meses do seu custo de vida guardado em um investimento seguro e com alta liquidez.
2. Defina seus objetivos
Por que você quer investir? Para comprar um carro, fazer uma viagem, dar entrada em uma casa ou garantir uma aposentadoria mais tranquila? Saber seus objetivos ajuda a escolher os investimentos mais adequados para cada prazo:
- Curto prazo (até 1 ano): Para metas próximas, como uma viagem.
- Médio prazo (de 1 a 5 anos): Para projetos como a troca de carro.
- Longo prazo (acima de 5 anos): Para a aposentadoria ou a compra de um imóvel.
3. Descubra seu perfil de investidor
Cada pessoa reage de um jeito ao risco. Conhecer seu perfil é crucial para não tomar decisões por impulso. Geralmente, os perfis são divididos em:
- Conservador: Prioriza a segurança acima de tudo e não gosta de correr riscos.
- Moderado: Aceita correr um pouco de risco para tentar ter ganhos maiores, mas ainda preza pela segurança de parte do seu dinheiro.
- Arrojado (ou Agressivo): Topa correr mais riscos em busca de uma rentabilidade bem maior, mesmo que isso signifique a possibilidade de perdas.
Ao abrir uma conta em uma corretora, você responderá a um questionário que ajudará a identificar seu perfil.
Ótimos investimentos para iniciantes
Agora que você já entendeu os conceitos e os primeiros passos, conheça algumas opções de investimentos seguras e acessíveis para quem está começando. A maioria delas faz parte da chamada renda fixa, onde a forma de cálculo do rendimento já é conhecida no momento da aplicação.
Tesouro Direto
É uma das opções mais seguras do país, pois você empresta dinheiro para o Governo Federal. É possível começar a investir com pouco mais de R$ 30. Existem diferentes tipos de títulos:
- Tesouro Selic: Ideal para a reserva de emergência, pois tem baixo risco e permite resgate a qualquer momento. Seu rendimento acompanha a taxa básica de juros da economia (a Selic).
- Tesouro Prefixado: Você sabe exatamente quanto vai receber no vencimento, pois a taxa de juros é fixa.
- Tesouro IPCA+: Protege seu dinheiro da inflação, pois paga uma taxa fixa mais a variação do IPCA (o índice oficial de inflação).
CDB (Certificado de Depósito Bancário)
Aqui, você empresta dinheiro para os bancos. Os CDBs são tão seguros quanto a poupança para valores de até R$ 250 mil por CPF e por instituição, graças à garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Muitos CDBs rendem mais que a poupança e oferecem liquidez diária, sendo também uma boa opção para a reserva de emergência.
LCI e LCA (Letra de Crédito Imobiliário e do Agronegócio)
São parecidos com os CDBs, mas o dinheiro é usado para financiar os setores imobiliário (LCI) e do agronegócio (LCA). A grande vantagem é que eles são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que pode aumentar seu ganho líquido. Também contam com a garantia do FGC.
Erros comuns para evitar
Ao iniciar sua jornada, fique atento para não cair em algumas armadilhas:
- Deixar todo o dinheiro na poupança: Embora segura, a poupança quase sempre rende menos que outras opções de renda fixa.
- Buscar enriquecimento rápido: Desconfie de promessas de lucros muito altos em pouco tempo. Investir é uma maratona, não uma corrida de 100 metros.
- Não diversificar: Aplicar todo o seu dinheiro em um único lugar aumenta muito o seu risco.
- Não buscar conhecimento: Continue aprendendo. Quanto mais você entende, melhores serão suas decisões.
Começar a investir é um passo importante para construir um futuro financeiro mais seguro e próspero. Não é preciso ser um especialista nem ter muito dinheiro. Com disciplina, paciência e as escolhas certas para o seu perfil e objetivos, você pode ver seu patrimônio crescer e realizar seus sonhos.
